💳 Paiement à l’étranger

Si vous restez en zone euro, vous pourrez payer avec votre carte bleue habituelle et votre petite monnaie, pas de problème du Portugal à la Slovaquie (contournez la Suisse).

Les choses se compliquent un peu lorsque vous devrez payer avec une autre monnaie. Attention aux frais !

Taux de change des devises

Chaque monnaie est liée aux autres via un taux de change, en perpétuelle évolution et suivant les aléas de l’économie mondiale.

Par exemple, 1 € permettait d’acheter 1,137 USD ou 130,8 yens début 2022.
Voir les taux de change actuels sur une page dédié Banque de France.

En France, nous payons en euros avec des comptes bancaires Européennes contenant de l’argent en euros. Si vous souhaitez payer dans un pays qui n’utilise pas l’euro, vous devrez convertir votre argent à la monnaie locale avec un taux de change appliqué, et de potentiels frais seront ajoutés.

En payant par carte bancaire française un produit en monnaie étrangère, la banque utilisera le taux de change et pourra appliquer des frais supplémentaires à votre transaction.

Exemple : Si l’on achète un produit à 11,37 USD, le taux de change réel impliquerait un retrait de 10 € sur notre compte, mais il n’en est rien.
Potentiellement, la banque choisira un taux défavorable tel que 1.09 USD pour 1 € et ajoutera des frais basés sur un pourcentage du montant, disons 3 %. Il est également possible d’avoir des frais fixes par transaction, dans cet exemple, nous utiliserons 0.45 € en supplément.
La somme débitée sur votre compte bancaire serait
(11,37/1.09)x1.03+0.45
soit 11,09 €, soit 11 % de différences que l’on peut considérer en frais.

Les frais sont plus élevés encore lorsqu’il s’agit de retirer de l’argent liquide au distributeur.

Comment minimiser les frais

Pour minimiser les frais, il est utile de comparer les prix entre les différents services :

• Les bureaux de change en direct ou sur commande permettent de faire des échanges de devise en espèces. Il faut bien vérifier les taux pratiqués, dans une même rue, il est possible de trouver des taux avantageux comme désavantageux (comparateur de bureaux de change en France).
• Se fier à sa banque, vous retrouverez les frais pratiqués sur leur site.
• Ouvrir un compte dans une néo-banque ou banque en ligne. Certaines banques telles que Boursorama, N26 ou Revolut proposent des cartes avec des frais à l’étranger minimes.
• Si vous connaissez quelqu’un de confiance sur place ayant un compte, un virement grâce à Azimo ou Remitly vous permet de profiter de taux de change ultra compétitifs.
• Réduisez le nombre de transactions et retraits en prenant des sommes un peu plus grosses sans toutefois attirer les convoitises !

Informations utiles et arnaques

CB

Le fonctionnement des cartes bancaires dépend de votre banque et des modèles de terminaux de paiement (TPE) utilisés chez le commerçant. En fonction du pays, les habitudes sont un peu différentes et peuvent vous surprendre.
Ils existent 4 méthodes principales pour valider un achat par CB :

• Enciphered PIN verified online : systématique lors d’un retrait d’espèce, le TPE contact le réseau bancaire en live pour vérifier le code PIN
• PIN verification performed by ICC (chiffré ou non) : le TPE vérifie le code PIN dans la puce de la carte, fonctionne déconnecté du réseau
• Signature (paper) : pas de code demandé, mais une signature sur le ticket de caisse, notamment aux Pays-Bas.
• No CVM Required : Paiement sans code demandé

Site technique et très intéressant sur les différentes méthodes de vérification de code pin

Des pays utilisent la bande magnétique au lieu de la puce présente sur la CB, dans ce cas, aucune vérification de code PIN n’est réalisée et une simple signature sur un ticket de caisse est requise.
La bande magnétique est peu sécurisée, mais est encore utilisée en Afrique et en Amérique.

⚠️ Faites toujours attention aux montants indiqués sur les terminaux de paiement, surtout où la valeur est exprimée avec un grand nombre, un ‘0’ en plus peut vite vous couter cher. Au Venezuela, 1 euro équivaut à 480 000 bolivars.

⚠️ Comme partout dans le monde, ne perdez jamais votre carte du regard et n’hésitez pas à vous munir d’une protection contre les fraudes sans contact.

⚠️ Les banques modernes permettent de bloquer ou débloquer les cartes bancaires instantanément via leur application smartphone. Certaines banques permettent de configurer des pays où l’on peut payer avec notre carte, cela peut être pratique !

Espèces

Payer en espèces reste la méthode la plus simple.
Le plaisir de voir et manipuler des pièces et des billets exotiques, tout en se tordant le cerveau pour imaginer l’équivalence en euros.

Au vu des frais appliqués lors des retraits d’espèces par les banques, il est parfois préférable de sortir un montant important pour être prêt à toute situation (surtout si c’est notre seule méthode de paiement).

⚠️ Je conseille de ranger l’argent à plusieurs endroits, par exemple vos petites sommes dans le porte-monnaie et des sommes plus importantes bien cachées dans votre sac.
Si le besoin s’en fait sentir, une excursion à l’abri des regards indiscrets pour sortir les sommes nécessaires suffira, évitant ainsi d’attirer les convoitises sur la liasse dépassant de votre poche !

Arnaques

N’oubliez pas qu’à l’étranger, un touriste est un pigeon facile à berner.
Il n’y a qu’à voir le nombre de personnes qui se font avoir au pied de la tour Eiffel, alors imaginez des Européens dans des pays où le salaire moyen est à moins de 100 euros, une aubaine !
Soyez toujours vigilants quand il s’agit d’argent.